你我金融测评:股东背景出众 产品模式合规

福布斯千亿富豪榜 2019-01-17 22:58:05
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  该平台的底层资产主要为小额信用贷款与房产抵押贷款,目前包括社保贷、信用卡贷和房抵贷三种。 摘要:你我金融成立及上线月,为上市系平台,主要业务为小额信用贷(社保贷+信用卡贷)和抵押贷(房抵贷)。 资产端逾期率方面,截至2018年7月31日,你我金融APP信息披露显示逾期金额为303万。代偿数据方面,截至2018年7月31日,累计代偿15.11亿元,共计67.71万笔。 新丝路文旅由新华联文旅发展(000620.SZ)全资子公司新华联国际置地有限公司控股。公司为一家投资控股公司,主要投资包括葡萄酒及白酒业务,海外房地产旅游开发项目(韩国、澳大利亚、加拿大)及金融科技业务(你我金融)。 新华联集团创立于1990年,涵盖文旅地产、矿业、石油、化工、投资、金融、陶瓷、酒业等多个产业的大型现代企业集团,拥有全资、控股、参股企业100余家,其中包括10家控股、参股上市公司,综合实力连续13年跻身中国企业500强和中国民营企业100强行列。 小额信用贷款 6个月、9个月、12个月 等额本息 12% 、13%、15% 2016年该平台获得国家信息系统安全等级保护三级认证,2017年获得双软企业认证、国家高新技术企业认定,被深圳科创委选入研发创新资助企业,目前已累计荣获16项软件著作权。 该平台的提现费在业内处于偏高水平,PC端只展示数据资料,不可借款与投资,这些都是该平台不足的地方。 测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对你我金融做实测体验,测评日期为2018年9月6日。 2018年,新华联集团以年营业收入833.78亿元,连续14年跻身中国企业500强榜单,名列2018中国企业500强第199位,较去年上升9位。 该平台官方资料显示,平台已于2017年7月申请备案登记。目前,你我金融已完成市金融办尽职调查与律所(融关律师事务所)尽调,专项审计报告出具中。 该平台个人借款上限不超过20万,企业借款上限不超过100万,综合费率不超过36%上限,符合监管要求。 你我金融的运营模式符合监管要求,无资金池,无大标拆小,无期限错配,无净值标,无债权转让,坚持纯信息中介的平台定位,坚持小额分散原则,符合个人与企业借款上限。 APP信披版块及月报数据显示,截至2018年7月31日,你我金融累计交易规模50.34亿元,累计注册用户数927.37万人,累计申请借款人数75.31万人,累计出借人数量4.1万人,累计帮助用户赚取收益2.58亿元。 APP在产品及服务流程中多处提示出借风险,包括投资人风险测评、风险偏好评估、风险提示书与风险提示公告等。 如今又拥有了上市公司全资控股和中国500强企业新华联集团的背景加持,实力更强,更抗风险。平台的底层资产也真实透明,经得起查验,相对来说更令人放心。 该产品借款人凭社保或信用卡授信借款,借款主要用于住房装修、购买耐用消费品、教育、旅游等。平台从中精选出社保缴费年限长、基数高,信用卡用卡记录良好、无逾期记录的优质人群,优先对出借人展示其标的。 由上市公司鸿特科技(300176.SZ)全资子公司鸿特信息向你我金融推荐借款人,该产品借款人主要为城市白领中的有房一族,有真实优质的可抵押房产、稳定的经济收入与较高的信用水平,还款能力与意愿强。 背景 :上市系平台,中国企业500强新华联集团旗下港交所上市公司新丝路文旅全资控股 该平台无自动投标与活期理财等投资工具,无债权转让,全部为点对点对应的分散标的,符合P2P信息中介平台定位。 运营报告显示,你我金融近6个月不良率(逾期超90天借款本金/成功借款本金)2月3.99%、3月2.97%、4月2.75%、5月2.87%、6月2.89%、7月2.91%。 该平台的项目都有第三方担保提供权益保障,一旦借款人出现逾期,将由第三方担保机构先行垫付。 你我金融由深圳市你我金融信息服务有限公司运营,成立于2014年8月,原隶属于派生科技集团有限公司,2018年由新华联集团旗下新华联文旅发展(000620.SZ)控股的港交所上市公司新丝路文旅(全资收购,成为新华联金融版块的一员,同时派生集团成为新丝路文旅的第二大股东。 目前行业遭遇的风波,除了逃废债问题,很大原因是问题平台没有严守信息中介定位,自融、假标泛滥,流动性稍有紧张,债转提现增多,问题平台资金链很容易断裂。行业现在正处于去伪存真、优胜劣汰的阶段,对你我金融这样的信息中介平台来说,是挑战更是机遇。 该平台目前和投资人的交流渠道,主要有在线客服、电话客服和你我社区,都可以通过APP端的相关窗口进入。通过测评发现,你我金融的客服体现出较高的专业水准。另外,你我金融还具有一项特色功能——社交金融,平台为每一个小额信用借款标的生成独立的项目交流群,投资人与借款人可以直接在群里交流,可以随时了解借款人的借款用途、还款状态,提醒借款人诚信履约。 普通到账提现手续费=提现金额*0.15%,200元封顶;快速到账提现手续费=提现金额*0.20%,200元封顶;如账户余额不足以支付当次提现手续费,提现手续费将全部从提现金额中扣除。 派生科技集团有限公司(简称“派生集团”)于2011年在东莞成立,注册资金10亿元。集团涉及实业科技、环保科技、金融科技等三大业务板块,2017年6月,派生集团获新一轮18亿元融资,民生资本领投,海慧科技、盈生创新、北海宏泰、巨人投资跟投,集团整体估值118亿元。 第三方担保公司提供数据显示,近6个月催回率(实际催回金额/应催回金融)2月75.59%、3月76.32%、4月77.42%、5月75.64%、6月78.13%、7月77.53%。 代表产品收益率 :小额信用贷:6个月12%、9个月13%、12个月15%;房抵贷:6个月10.5%、12个月12% 据平台介绍,你我金融自主研发的大数据风控系统引入了人脸识别、OCR(光学字符识别)证件扫描等先进技术,采集借款人信息维度超5000个,关键核验数据近20项,与20多家大数据、反欺诈、征信机构合作分享数据,可以有效过滤风险。 该平台标的信息基本符合《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求,出借人可查看标的详情、大数据用户画像,还有借款人基本信息、借款人的借款与还款次数、借款人在其他平台的借款信息等内容;官网、APP、公众号上线信披专栏,详尽披露平台经营信息,盈盈彩手机购彩:白手起家女富豪榜出炉:包括企业性质、经营范围、注册资本经营状况等;每月定期披露平台运营报告。 从第三方网站和搜索引擎的舆情来看,该平台展示信息不多,总体而言正面评价大于负面评价数量,正向主要有:股东实力强、信息披露好;负向主要有:你我金融借款难通过等。 该平台APP界面设计、布局简洁明了,充值、投资、提现、借款等功能使用顺畅,信息披露版块分类清晰,内容完整。 本文将从平台背景、业务模式、收益率 、保障方式、合 规 等方面对该平台进行系统性测评。 房地产抵押贷款 6个月、12个月 等额本息、先息后本 10.5%、12% 新丝路文旅公告显示,你我金融2015年、2016年两年的营收分别为15.9万元、1970.1万元,利润分别为-4384.5万元、-1070.4万元。2017年,你我金融也在扭亏为盈,营收2.83亿元,净利润7962.3万元。